Pengeluaran KWSP: Jenis Akaun, Syarat & Cara Pengeluaran

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah salah satu inisiatif kumpulan wang persaraan tertua di dunia. Ia ditubuhkan pada tahun 1951 berlandas

kan Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991 (Akta 452). Objektif utama penubuhan KWSP adalah untuk memastikan ahli-ahlinya memiliki dana persaraan yang mencukupi apabila tiba waktunya.

Artikel ini akan memberikan pemahaman yang komprehensif mengenai KWSP. Anda akan mempelajari tentang jenis-jenis akaun KWSP untuk tujuan pengeluaran tertentu, syarat-syarat yang perlu dipenuhi, dan dokumen yang diperlukan untuk memohon pengeluaran.

Akhirnya, artikel ini akan membincangkan kebaikan dan keburukan pengeluaran dana KWSP sebelum usia persaraan serta memberikan tips bagaimana menguruskan simpanan KWSP dengan bijak.

• Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991 (KWSP) atau Akta
• Jenis akaun KWSP
• Syarat pengeluaran KWSP
• Pengeluaran Akaun Fleksibel (Akaun 3)
• Bagaimana cara memohon pengeluaran KWSP
• Kebaikan dan kekurangan pengeluaran KWSP
• Tips untuk menguruskan simpanan KWSP
• Kesimpulan
• Soalan lazim (FAQ) mengenai pengeluaran KWSP

Akta Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 1991 (KWSP) atau Akta

452 adalah undang-undang Malaysia yang menubuhkan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (Employees Provident Fund – EPF). Peruntukan utama termasuk:

• Menghendaki majikan untuk mendaftar dengan KWSP dan menyumbang bagi pihak pekerja.
• Mengawal selia pengurusan dan pentadbiran dana KWSP untuk persaraan, hilang upaya, dan manfaat lain.
• Menetapkan garis panduan untuk caruman, pengeluaran, dan pelaburan bagi memastikan keselamatan kewangan untuk pekerja.
• Selain daripada caruman wajib, individu yang bekerja sendiri juga boleh menyertai KWSP melalui caruman sukarela serendah RM10 sehingga RM100,000 setahun.

Akta KWSP 1991 memainkan peranan penting dalam rangka kerja keselamatan sosial Malaysia, mempromosikan tabungan dalam kalangan pekerja melalui caruman wajib dari kedua-dua majikan dan pekerja.

Sewaktu ditubuhkan, tugasnya adalah menerima caruman ahli sahaja. Kini, KWSP mengendalikan dana pelaburan antara yang terbesar di Malaysia dengan pulangan dividen yang kompetitif.

Contohnya, untuk tahun kewangan 2023, KWSP mengagihkan RM57.81 bilion dalam bentuk dividen kepada ahli-ahlinya. Setakat Mac 2024, KWSP mempunyai 16.1 juta ahli berdaftar.

Daripada jumlah tersebut, 8.6 juta daripadanya ialah ahli aktif yang mewakili kira-kira 50% tenaga kerja Malaysia yang berjumlah 17.1 juta semuanya.

Jenis akaun KWSP

Pada 11 Mei 2024, KWSP telah menjalankan penstrukturan semula akaun simpanan untuk semua ahli KWSP kepada tiga akaun iaitu Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel:

1. Akaun Persaraan (Akaun 1)

Akaun Persaraan, yang dulu dikenali sebagai Akaun 1, ditubuhkan untuk membina simpanan jangka panjang bagi persaraan ahli KWSP. Dengan struktur baru ini, sebanyak 75% daripada jumlah caruman bulanan ahli akan dimasukkan ke dalam Akaun Persaraan. Akaun ini diwujudkan sebagai langkah persediaan untuk memastikan setiap ahli dapat menikmati kehidupan yang stabil dan senang selepas bersara.

Simpanan dalam Akaun 1 boleh digunakan untuk pelaburan sebelum mencapai umur 55 tahun. Namun, hanya 30% daripada jumlah lebihan simpanan asas yang boleh dilaburkan. Ini memberi peluang kepada ahli untuk meningkatkan nilai simpanan persaraan mereka melalui pelaburan yang diluluskan, sambil masih memastikan kestabilan kewangan untuk masa depan.

Dalam struktur terkini KWSP, ini adalah langkah yang dirancang untuk memberi fleksibiliti kepada ahli dalam mengurus simpanan mereka, serentak dengan memastikan dana yang mencukupi untuk kehidupan selepas bersara.

2. Akaun Sejahtera (Akaun 2)

Akaun Sejahtera, yang juga dikenali sebagai Akaun 2 dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), dibentuk khusus untuk memenuhi keperluan kewangan jangka sederhana ahli sebelum mereka mencapai usia persaraan. Sebanyak 15% daripada jumlah caruman bulanan akan disalurkan ke dalam Akaun Sejahtera ini.

Ahli boleh melakukan pengeluaran dari Akaun ini untuk pelbagai tujuan penting seperti pendidikan, perubatan, pembelian rumah, menunaikan ibadah haji, serta untuk perlindungan insurans atau takaful, dan juga semasa mencapai umur 50 tahun.

3. Akaun Fleksibel (Akaun 3)

Akaun Fleksibel, yang juga dikenali sebagai Akaun 3, dirancang khusus untuk menangani keperluan kewangan jangka pendek para ahli. Sebanyak 10% caruman akan dimasukkan ke dalam Akaun Fleksibel. Ahli diberikan akses untuk membuat pengeluaran pada bila-bila masa dari akaun 3 dengan syarat yang minimum. Namun, KWSP menggalakkan ahli untuk melakukan pengeluaran hanya dalam situasi yang benar-benar terdesak.

Syarat pengeluaran KWSP

1. Pengeluaran umur 50

Apabila ahli KWSP mencapai umur 50 tahun, ahli mempunyai pilihan untuk membuat pengeluaran keseluruhan simpanan Akaun Sejahtera. Ini dapat membantu dalam perancangan persaraan dan masa depan kewangan yang lebih terjamin. Syaratnya adalah ahli mestilah berumur di antara 50 hingga 54 tahun dan mempunyai simpanan dalam Akaun Sejahtera.

2. Pengeluaran umur 55

Ketika ahli KWSP mencapai umur 55 tahun, caruman dari Akaun Persaraan dan Akaun Sejahtera akan digabungkan ke dalam Akaun 55. Ahli mempunyai kebebasan untuk mengeluarkan keseluruhan atau sebahagian daripada simpanan dalam akaun ini pada bila-bila masa.

Jika ahli masih bekerja selepas umur 55 tahun, caruman yang diterima selepas itu akan disalurkan ke Akaun Emas dan hanya boleh dikeluarkan apabila mencapai umur 60 tahun.

3. Pengeluaran umur 60

Untuk ahli yang meneruskan kerjaya selepas umur 55 tahun, pengeluaran umur 60 tahun menyediakan kemudahan tambahan bagi perancangan persaraan. Semua simpanan dalam Akaun 55 dan Akaun Emas akan digabungkan apabila anda mencapai umur 60 tahun.

Ahli KWSP boleh memilih untuk mengeluarkan jumlah simpanan secara penuh atau sebahagian pada bila-bila masa mengikut keperluan persaraan anda.

4. Pengeluaran kesihatan

Kos rawatan perubatan masih menjadi beban kewangan utama. Untuk membantu ahli yang menghadapi masalah kesihatan, KWSP membenarkan pengeluaran sebahagian dari Akaun Sejahtera. Pengeluaran ini boleh digunakan untuk menampung kos rawatan bagi penyakit yang diluluskan, peralatan kesihatan, dan rawatan kesuburan.

Ahli juga boleh membuat pengeluaran kesihatan apabila kos perubatan tidak dibiayai sepenuhnya oleh majikan dan tidak mendapat rawatan alternatif.

Ahli yang berumur 55 tahun ke bawah dan mempunyai simpanan dalam Akaun Sejahtera layak memohon. Penerima yang layak termasuk:

• Diri sendiri
• Pasangan
• Anak-anak (kandung, angkat, tiri)
• Ibu bapa (kandung, angkat, tiri, mentua)
• Adik-beradik (kandung)

5. Pengeluaran pendidikan

Pembiayaan pendidikan boleh dilakukan menggunakan simpanan dalam Akaun Sejahtera. Ahli KWSP mempunyai pilihan untuk mengeluarkan simpanan daripada Akaun Sejahtera untuk membiayai pendidikan diri sendiri, pasangan (suami/isteri), anak-anak, dan ibu bapa di institusi yang diluluskan sama ada dalam atau luar negara.

Jumlah yang boleh dikeluarkan adalah yuran pengajian atau baki pinjaman pendidikan, atau keseluruhan simpanan dalam Akaun Sejahtera, mengikut mana yang lebih rendah.

Kos yang dibiayai termasuk yuran pengajian, caj institusi, yuran hostel dan penginapan, serta penerbangan sehala untuk pelajar tahun pertama yang belajar di luar kawasan atau luar negara.

Syarat pengeluaran:

• Berumur 55 tahun ke bawah.
• Mempunyai simpanan dalam Akaun Sejahtera.
• Sedang meneruskan atau telah menamatkan pengajian peringkat Sijil Tahap 3, diploma, dan ke atas.
• Pelajar di institusi dalam negara atau institusi luar negara (program sepenuh masa).
• Tidak mendapat sebarang tajaan atau pinjaman pendidikan, atau hanya mendapat sebahagian tajaan atau pinjaman pendidikan.
• Boleh dikeluarkan setiap semester atau tahun pengajian.
• Pengeluaran dalam masa tiga tahun dari tarikh tamat pengajian, berhenti, atau gagal untuk menyelesaikan bayaran tertunggak di Institusi Pengajian Tinggi (IPT).
• Boleh keluarkan untuk menyelesaikan baki pinjaman pendidikan dengan Institusi Pemberi Pinjaman (IPP).

6. Pengeluaran pembelian rumah

KWSP membenarkan ahli membuat pengeluaran daripada Akaun Sejahtera untuk membiayai pembelian rumah. Pengeluaran rumah pertama adalah untuk mereka yang belum pernah memiliki rumah, manakala pengeluaran rumah kedua adalah untuk mereka yang telah menjual atau melupuskan rumah pertama.

Jumlah yang boleh dikeluarkan bergantung kepada baki simpanan dalam Akaun 2 ahli. Pengeluaran ini boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan atau penyelesaian sebahagian atau keseluruhan pinjaman perumahan. Pengeluaran boleh dilakukan secara individu atau bersama pasangan atau ahli keluarga.

Ahli KWSP yang layak memohon pengeluaran untuk pembelian rumah perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

1. Berumur di bawah 55 tahun.
2. Mempunyai baki minimum RM500 dalam Akaun Sejahtera.
3. Untuk rumah kediaman yang bertujuan sebagai tempat tinggal dan bukan untuk tujuan komersial.
4. Mendapat pinjaman yang diluluskan daripada institusi kewangan yang dibenarkan atau pembiayaan sendiri.
5. Belum pernah membuat Pengeluaran Perumahan untuk rumah pertama atau telah membuat pengeluaran tetapi telah menjual atau melupuskan pemilikan rumah pertama untuk pengeluaran rumah kedua.

7. Pengeluaran hilang upaya

Ahli boleh mengeluarkan keseluruhan simpanan KWSP melalui Pengeluaran Hilang Upaya sekiranya mengalami kecacatan fizikal atau mental yang menghalang mereka daripada bekerja.

Syarat pengeluaran:

1. Berumur 60 tahun ke bawah.
2. Mempunyai simpanan dalam KWSP.
3. Tidak bekerja.
4. Disahkan oleh pegawai perubatan mengalami hilang upaya fizikal atau mental.
5. Penilaian mesti dilakukan oleh Lembaga Perubatan KWSP. Temujanji penilaian akan ditetapkan semasa penyerahan permohonan di kaunter.

Ahli yang layak akan menerima RM5,000 sebagai Bantuan Hilang Upaya untuk membantu meringankan beban kewangan mereka. Berikut adalah syarat-syarat untuk menerima bantuan tersebut:

Syarat-syarat bantuan hilang upaya:

1. Berumur 60 tahun ke bawah.
2. Tempoh perkhidmatan terakhir sebelum ditamatkan atau hilang pekerjaan mesti sekurang-kurangnya 6 bulan berterusan.
3. Ditamatkan perkhidmatan atau hilang pekerjaan atas alasan ketidakupayaan untuk bekerja disebabkan masalah kesihatan.
4. Mengemukakan permohonan pengeluaran dalam tempoh 12 bulan dari tarikh ditamatkan perkhidmatan atau hilang pekerjaan.

8. Pengeluaran kematian

Simpanan KWSP akan menjadi jaminan kepada orang tersayang dan membantu meringankan beban kewangan serta menampung perbelanjaan pengurusan pengebumian apabila ahli meninggal dunia. KWSP menggalakkan ahli untuk membuat penamaan supaya waris terdekat boleh mengeluarkan simpanan KWSP tanpa sebarang kesulitan.

Syarat-syarat permohonan dengan penamaan:

• Umur 18 tahun ke atas
• Bagi ahli beragama Islam, jika penama meninggal dunia, waris terdekat ahli layak untuk memohon Pengeluaran Kematian.
• Bagi ahli bukan beragama Islam, jika penama meninggal dunia sebelum kematian ahli, waris terdekat ahli layak untuk memohon Pengeluaran Kematian. Namun, jika penama meninggal dunia selepas kematian ahli, waris terdekat penama layak untuk memohon.

Syarat-syarat permohonan tanpa penamaan:

• Bagi ahli yang telah berkahwin, waris yang layak memohon termasuk balu atau duda ahli, anak-anak (atau penjaganya), ibu bapa, adik-beradik, atau Pentadbir Pusaka.
• Bagi ahli yang belum berkahwin, waris yang layak memohon termasuk ibu bapa, adik-beradik ahli, atau Pentadbir Pusaka.

Bantuan kematian sebanyak RM2,500 dibayar sekali sahaja kepada orang tanggungan ahli yang layak sebagai tanda simpati terhadap waris terdekat ahli.

Syarat-syarat memohon bantuan tersebut:

• Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap; atau bukan warganegara Malaysia yang telah didaftarkan sebagai ahli KWSP sebelum 1 Ogos 1998.
• Orang tanggungan ahli (balu/duda/anak/ibu bapa), tertakluk kepada status perkahwinan ahli.
• Permohonan mesti diterima dalam tempoh enam (6) bulan dari tarikh kematian ahli.
• Ahli meninggal dunia sebelum mencapai umur 60 tahun.
• Ahli masih mempunyai simpanan KWSP.

Pengeluaran Akaun Fleksibel (Akaun 3)

Akaun Fleksibel memberikan kemudahan pengeluaran pada bila-bila masa. Syarat pengeluaran dana daripada Akaun 3 adalah yang paling longgar berbanding syarat pengeluaran dana daripada Akaun 1 dan Akaun 2.

Kegunaan khusus Akaun 3 adalah untuk memenuhi keperluan fleksibel ahli. Ini termasuk tetapi tidak terhad kepada keperluan membaiki kereta, perubatan tidak dijangka, pembayaran hutang tertunggak, atau perbelanjaan lain yang memerlukan wang segera. Dengan ini, ahli dapat lebih bersedia menghadapi situasi kewangan yang tidak menentu dengan lebih tenang dan yakin.

Syarat pengeluaran dana daripada Akaun 3:

Berikut adalah syarat-syarat pengeluaran dana daripada Akaun 3:

• Semua ahli warganegara dan bukan warganegara Malaysia
• Ahli berumur 55 tahun kebawah.
• Had minimum pengeluaran adalah RM50.
• Pengeluaran boleh dilakukan pada bila-bila masa.

Bagaimana cara memohon pengeluaran KWSP

KWSP menyediakan beberapa kemudahan pengeluaran sekiranya syarat-syarat tertentu telah dipenuhi. Terdapat beberapa cara yang boleh anda ikuti untuk membuat pengeluaran kwsp dengan lancar.

1. Sebelum membuat permohonan, sangat penting untuk menyemak dahulu apakah syarat kelayakan untuk pengeluaran yang anda ingin lakukan.
2. Setiap jenis pengeluaran memerlukan dokumen yang berbeza, oleh itu penting untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan untuk pengeluaran anda.
3. Pastikan anda memuat turun dan mengisi borang permohonan yang berkaitan dari laman web rasmi KWSP atau mendapatkannya di cawangan KWSP terdekat.
4. Permohonan boleh dibuat secara dalam talian melalui i-Akaun KWSP atau dengan menghantar borang permohonan secara manual ke cawangan KWSP.
5. Selepas menghantar permohonan pengeluaran KWSP, anda mungkin perlu melakukan tindakan susulan untuk memastikan permohonan tersebut diproses dengan betul serta menghubungi KWSP jika terdapat sebarang masalah atau kelewatan.

Semua langkah di atas perlu diikuti dengan teliti untuk permohonan pengeluaran KWSP. Selepas menghantar permohonan, KWSP akan menilai dan memproses permohonan anda. Sekiranya semua dokumen dan syarat dipenuhi, pengeluaran akan diluluskan dan dana akan dikreditkan ke akaun bank anda.

Jika terdapat sebarang masalah dalam permohonan, KWSP akan menghubungi anda untuk tindakan lanjut. Oleh itu, penting untuk pastikan semua maklumat dan dokumen yang diserahkan adalah tepat dan lengkap untuk mempercepatkan proses pengeluaran.

Dokumen yang diperlukan dan cara pengeluaran

Berikut adalah dokumen-dokumen yang diperlukan untuk beberapa kategori pengeluaran KWSP:

1. Pengeluaran umur 50, 55 dan 60

a. Dokumen pengenalan

• MyKad
• ⁠Surat beranak atau pengesahan daripada Jabatan Pendaftaran Negara (sekiranya tarikh lahir di MyKad tidak sama dengan yang sebenar)

b. Dokumen lain

• Dokumen pengesahan akaun bank

c. Borang

• KWSP 3 (Pindaan) sekiranya kegagalan pengesahan cap jari.

d. Cara permohonan pengeluaran

• KWSP I-Akaun atau cawangan KWSP

2. Pengeluaran Akaun Fleksibel

a. Dokumen pengenalan

• MyKad sekiranya pengeluaran melebihi RM30,000 dan tidak pernah lakukan pengeluaran

b. Dokumen lain

• Nombor akaun simpanan atas nama sendiri
• Surat pengesahan butiran penama akaun simpanan

c. Borang

• Tiada

d. Cara permohonan pengeluaran

• Aplikasi KWSP I-Akaun, Portal web I-Akaun atau cawangan KWSP

3. Pengeluaran pendidikan

a. Dokumen pengenalan

• MyKad atau dokumen pengenalan asli

b. Dokumen lain

• Resit pembayaran yuran institut pengajian tinggi
• Surat pengesahan pendaftaran daripada institut pengajian tinggi
• Surat pengesahan akreditasi khusus
• Tiket penerbangan sehala (sekali untuk pelajar tahun pertama sahaja)
• Bukti perhubungan sekiranya memohon melalui wakil (anak, pasangan, ibu-bapa)

c. Borang

• KWSP 3 (Pindaan) diperlukan untuk permohonan menggunakan surat ataupun kegagalan pengesahan cap jari.
• KWSP 9H (AHL) diperlukan untuk permohonan menggunakan surat ataupun melalui wakil

d. Cara permohonan pengeluaran

• KWSP I-Akaun, Portal web I-Akaun, cawangan KWSP atau Rakan
• Strategik e-Pengeluaran

4. Pengeluaran haji

a. Dokumen pengenalan

• MyKad

b. Dokumen lain

• Surat tawaran daripada Lembaga Tabung Haji (LTH) dengan status “DIPILIH”

• Penyata akaun Tabung Haji terkini.

c. Borang

• Tiada borang diperlukan kecuali pengesahan cap jari

d. Cara permohonan pengeluaran

• Cawangan KWSP

5. Pengeluaran sekiranya simpanan melebihi RM1 juta

a. Dokumen pengenalan

• MyKad

b. Dokumen lain

• Dokumen pengesahan akaun bank

c. Borang

• KWSP 3 (Pindaan) sekiranya kegagalan pengesahan cap jari.

d. Cara permohonan pengeluaran

• KWSP I-Akaun atau cawangan KWSP

6. Pengeluaran kesihatan

a. Dokumen pengenalan

• MyKad atau dokumen pengenalan asli

b. Dokumen lain

• Buku bank, penyata akaun simpanan, penyata akaun semasa, atau surat pengesahan pemilikan akaun.
• Resit pembayaran kemudahan kesihatan
• Laporan perubahan untuk penyakit kritikal LPP-1
• Bukti perhubungan (untuk permohonan bagi pihak ahli)
• Surat pengesahan dari majikan ahli atau ahli keluarga yang mengesahkan tanggungan pembiayaan kos perubatan (jika berkenaan)

c. Borang

• KWSP 3 (Pindaan) diperlukan untuk permohonan menggunakan surat ataupun kegagalan pengesahan cap jari.
• KWSP 9D (AHL) diperlukan untuk permohonan menggunakan surat ataupun melalui wakil
• Salinan dokumen pengenalan diperlukan untuk permohonan menggunakan surat atau wakil

d. Cara permohonan pengeluaran

• KWSP I-Akaun atau cawangan KWSP

7. Pengeluaran hilang upaya

a. Dokumen pengenalan

• MyKad atau dokumen pengenalan asli

b. Dokumen lain

• Buku bank, penyata akaun simpanan, penyata akaun semasa, atau surat pengesahan pemilikan akaun.
• Laporan perubahan asal bersama-sama dengan cap pengesahan doktor, pangkat, disiplin, dan nombor MMC/MPM.
• Pengesahan daripada majikan tentang penamatan perjawatan.

c. Borang

• KWSP 9L (AHL) bersama-sama dengan semua yang diperlukan dalam senarai semak
• KWSP 3 (Pindaan)sekiranya kegagalan pengesahan cap jari.
• Salinan dokumen pengenalan diperlukan untuk permohonan menggunakan surat

d. Cara permohonan pengeluaran

• Cawangan KWSP

8. Pengeluaran kematian

a. Dokumen pengenalan

• MyKad atau dokumen pengenalan asli beserta satu salinan
• Sijil mati
• Sijil lahir (sekiranya perlu)

b. Dokumen lain

• Bukti perhubungan (sijil lahir, sijil nikah, sijil cerai)
• Buku bank, penyata akaun simpanan, penyata akaun semasa, atau surat pengesahan pemilikan akaun.
• Sijil perkahwinan (untuk ahli bukan Islam yang berkahwin sebelum 1 Mac 1982).
• Surat kuasa daripada mahkamah, institusi perundangan, atau Amanah Raya Berhad)
• Surat Pengisytiharan Tanggungjawab Penerima
• Pengesahan daripada majikan tentang penamatan perjawatan.

c. Borang

• KWSP 9KM (AHL) bersama-sama dengan semua yang diperlukan dalam senarai semak
• Salinan dokumen pengenalan diperlukan untuk permohonan menggunakan surat

⁠d. Cara permohonan pengeluaran

• Cawangan KWSP

Tempoh proses pengeluaran

Tempoh proses pengeluaran dana daripada KWSP adalah pelbagai bergantung kepada kerumitan permohonan.

Contohnya, pengeluaran daripada Akaun Fleksibel mengambil masa kurang daripada 7 hari bekerja, manakala pengeluaran yang lebih kompleks seperti disebabkan kematian mungkin mengambil masa yang lebih lama

Kebaikan dan kekurangan pengeluaran KWSP

Dana yang berada dalam akaun KWSP adalah milik ahli yang sepatutnya digunakan sewaktu persaraan. Namun, terdapat kelonggaran apabila pengeluaran dibenarkan dilakukan sebelum tempoh matang tersebut untuk manfaat-manfaat seperti:

Kebaikan pengeluaran KWSP :

1. Suntikan dana kecemasan sekiranya ahli mengalami masalah aliran tunai kerana diberhentikan kerja, pemotongan gaji, ataupun perniagaan tidak menguntungkan.
2. Membantu melunaskan hutang dengan pantas tanpa perlu terjebak dengan pengambilan pinjaman lain yang mendedahkan ahli kepada faedah yang lebih tinggi.
3. Menampung keperluan harian sekiranya program bantuan kewangan sedia ada tidak mencukupi.

Kekurangan pengeluaran KWSP:

1. Risiko potensi kehilangan dividen yang ditawarkan KWSP pada setiap tahun berdasarkan baki semasa di dalam akaun.
2. Risiko dividen tidak dapat dihimpunkan secara efektif, menyebabkan jumlah simpanan persaraan ahli akan terjejas.
3. Risiko dana dibelanjakan secara tidak berhemah terutamanya dalam kalangan ahli yang lemah dalam pengurusan kewangan.

Tips untuk menguruskan simpanan KWSP

Menguruskan simpanan KWSP dengan bijak adalah penting untuk memastikan kesejahteraan kewangan selepas persaraan. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu anda menguruskan simpanan KWSP dengan lebih berkesan:

1. Menggunakan dana KWSP untuk pelaburan

• Pencarum KWSP boleh melaburkan sebahagian dana dalam Akaun Persaraan melalui Skim Pelaburan Ahli (SPA) untuk mencapai sasaran simpanan yang mencukupi. Dana ini boleh dilaburkan ke dalam Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik, termasuk Syarikat pengurusan unit amanah dan syarikat pengurusan kumpulan wang.
• Pelaburan menjadi lebih mudah dengan perkhidmatan dalam talian i-Akaun. Ahli KWSP berumur 18 tahun ke atas boleh membuka akaun pelaburan dan melaburkan 30% daripada Akaun Persaraan selepas ditolak amaun Simpanan Asas Baharu.

2. Merancang pengeluaran dengan bijak

• Elakkan pengeluaran tidak perlu: Gunakan simpanan dalam Akaun 2 dan Akaun Fleksibel hanya untuk keperluan penting seperti pendidikan, perumahan, dan kecemasan.
• Rancang pengeluaran pra-persaraan: Buat perancangan rapi mengenai bila dan bagaimana anda akan menggunakan pengeluaran pra-persaraan untuk memastikan ia tidak menjejaskan simpanan persaraan anda.

3. Mengambil manfaat dari pengeluaran tertentu

• Pendidikan: Gunakan Akaun 2 untuk membiayai pendidikan anda atau anak-anak anda. Ini adalah pelaburan untuk masa depan yang lebih cerah.
• Perumahan: Membeli rumah dengan menggunakan simpanan dalam Akaun 2 dapat mengurangkan beban kewangan anda dalam jangka panjang.
• Kesihatan: Pastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi dalam Akaun 2 untuk menampung kos perubatan yang tidak dijangka.

4. Memantau caruman dan prestasi pelaburan

• Semak penyata KWSP secara berkala: Pastikan caruman anda diterima dan diuruskan dengan betul. Anda boleh menyemak penyata KWSP secara dalam talian melalui portal i-Akaun.
• Tahu prestasi pelaburan: Fahami bagaimana pelaburan KWSP diuruskan dan bagaimana prestasinya memberi kesan kepada simpanan anda.
• Untuk pengetahuan anda, dividen tahunan yang diedarkan berlegar sekitar 4% hingga 5% dengan jaminan dividen 2.5% (simpanan konvensional sahaja) oleh kerajaan. Bagi ahli beragama Islam, simpanan syariah juga ditawarkan untuk kelegaan.

Untuk keterangan lanjut tentang caruman KWSP anda, anda boleh membaca artikel Kiraan & Jadual Caruman KWSP Majikan & Pekerja [Terkini].

5. Menggunakan khidmat nasihat kewangan

• Dapatkan nasihat daripada pakar kewangan: Berunding dengan pakar kewangan untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pengeluaran dan pelaburan simpanan KWSP anda.
• Menghadiri seminar atau bengkel KWSP: KWSP sering mengadakan seminar atau bengkel mengenai pengurusan kewangan dan perancangan persaraan. Memanfaatkan peluang ini untuk menambah pengetahuan anda.

6. Merancang untuk persaraan

• Kira keperluan kewangan persaraan: Buat anggaran tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk persaraan yang selesa. Pertimbangkan kos hidup, kesihatan, dan gaya hidup yang anda inginkan selepas bersara.
• Tambah simpanan sendiri: Selain daripada caruman KWSP, anda juga boleh menambah simpanan persaraan melalui pelaburan lain seperti unit amanah, saham, atau akaun simpanan persaraan swasta.

Kesimpulan

KWSP di Malaysia adalah satu instrumen penting yang memberi jaminan kewangan sewaktu usia persaraan. Penstrukturan semula kepada Akaun Persaraan, Akaun Sejahtera, dan Akaun Fleksibel menyediakan fleksibiliti untuk pelbagai keperluan kewangan, termasuk persaraan, pra-persaraan, dan kecemasan.

Menguruskan simpanan KWSP dengan bijak sangat penting untuk kesejahteraan kewangan selepas persaraan. Dengan pemahaman yang mendalam tentang jenis-jenis akaun dan syarat pengeluaran, ahli dapat memastikan persaraan yang selesa dan terjamin.

Ambillah peluang untuk menikmati potongan cukai pendapatan sehingga RM4,000 untuk caruman KWSP anda.

Soalan lazim (FAQ) mengenai pengeluaran KWSP

1. Bila duit KWSP boleh dikeluarkan dari akaun 3?

Anda boleh membuat Pengeluaran Akaun Fleksibel sebaik sahaja akaun tersebut mempunyai simpanan minimum sebanyak RM50, sama ada selepas amaun permulaan dipindahkan atau setelah caruman baharu dikreditkan.

2. Berapa lama proses pengeluaran KWSP Akaun Fleksibel?

Proses pengeluaran KWSP Akaun Fleksibel adalah sehingga 7 hari bekerja.

3. Adakah pengeluaran KWSP dikenakan cukai?

Tiada cukai dikenakan untuk pengeluaran KWSP.

4. Bolehkah saya membuat pengeluaran KWSP sebelum umur 50 tahun?

Ya, anda boleh membuat pengeluaran KWSP sebelum umur 50 tahun mengikut syarat-syarat tertentu.

5. Adakah terdapat had jumlah pengeluaran dari Akaun Fleksibel (Akaun 3)?

Terdapat had maksimum pengeluaran yang ditetapkan oleh KWSP, bergantung kepada jumlah simpanan yang ada dalam Akaun Fleksibel, dan pengeluaran mesti sekurang-kurangnya RM50.